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Caja de Burgos ha lanzado al mercado un nuevo producto hipotecario denominado Hipoteca Joven Plus Básica dirigido a menores de 36 años con el objetivo de ayudar a la compra de vivienda habitual o de un solar para edificar y que permitirá financiar hasta el 80 por ciento del precio de compra o tasación, sin comisión de apertura y a un tipo el primer semestre del Euribor.

A partir del séptimo mes, Caja de Burgos aplicará un tipo variable del Euribor más el 0,49 por ciento a todos aquellos clientes que tengan contratados, al menos dos meses antes de solicitar la hipoteca, otros productos con la Entidad.

Estos productos pueden se nóminas domiciliadas, pago con tarjetas por un importe mínimo total de 1.000 euros al semestre o plan de pensiones con 200 euros de aportación al semestre; seguro de hogar y seguro de vida o amortización con un capital mínimo garantizado.

Estas condiciones serán permanentes y no se modificarán al cumplir los 36 años el titular. La Hipoteca Joven Plus Básica se podrá contratar por un plazo superior a 30 años, concretamente hasta que el titular más joven del préstamo cumpla 70 años.

Un 98 por ciento de las hipotecas se conceden a tipo variable en nuestro país.

Un cliente entra en un banco en busca de hipoteca y le ofrecen dos opciones: comenzar a pagar una letra de 1.013 euros, si contrata el préstamo a tipo variable durante 30 años (a un interés inicial del 4,5 por ciento) o pagar 1.900 euros al mes de forma fija durante 12 años, con la hipoteca a tipo fijo, al 5,5 por ciento. La respuesta, en la actualidad, está clara para la gran mayoría de las familias españolas: «Póngame la hipoteca a tipo variable. La otra es muy cara. No me interesa».

Mi Cartera de Inversión

Un 98 por ciento de las hipotecas se conceden a tipo variable en nuestro país por varias razones: la primera, que el español no es capaz de pensar en el largo plazo y de imaginarse que su letra mensual se encarecerá con el paso del tiempo; y la segunda, porque hasta ahora, los bajos tipos de interés han hecho posible que las entidades ofrezcan atractivas promociones de este último tipo de préstamos. Pero el escenario está cambiando y ahora son muchos los bancos y cajas que han puesto en marcha activas campañas para dar a conocer sus nuevas hipotecas a tipo fijo e incentivar su contratación.

Promociones a tipo fijo

La trayectoria alcista de los tipos de interés, unida a las previsiones de nuevos ascensos, han provocado que numerosas instituciones reclamen prestar más atención a la hipoteca a tipo fijo. «Estos préstamos pueden ayudar a evitar quiebras familiares, ya que muchos hogares se están encontrando ahogados con la subida del euríbor, algo con lo que no contaban cuando contrataron sus hipotecas», comenta Albert Figueras, director de financiación de particulares de Banco Sabadell.
Gregorio Mayayo, presidente de la Asociación Hipotecaria Española, cree que en España existe una excesiva dependencia de los préstamos a tipo variable y que sería conveniente ir hacia un modelo donde tuviera más cabida la hipoteca a tipo fijo. «La principal ventaja de estos préstamos es que permiten pagar la misma cuota durante todo el periodo de amortización del capital, sin verse alterados por las posibles subidas y bajadas de los tipos de interés. No obstante, es recomendable conocer otras ventajas y también los inconvenientes de estos préstamos, ya que no siempre pueden ser los más adecuados para las familias.

A quién interesa

Las hipotecas a tipo fijo interesan a aquellos clientes que quieren vivir tranquilos, sabiendo que su préstamo no se encarecerá, que siempre pagarán lo mismo. «Son ideales para quienes no quieren sufrir los altibajos que experimentan los tipos de interés», comentan desde BBVA. Por lo general, las hipotecas a tipo fijo interesan a familias con ingresos elevados, que pueden prescindir de ventajas, como periodos de carencia o amplios periodos de amortización para pagar su préstamo. «Pueden contratarlas personas que no necesiten pedir un crédito por un importe muy alto, como cuando se cambia de vivienda, o bien los que cuenten con altos ingresos y no van a tener que hacer un gran esfuerzo para pagar su préstamo, porque cuentan con un colchón financiero importante», añade Albert Figueras. También pueden ser una opción para quienes tengan parte de su deuda pagada y quieran mitigar el riesgo de fluctuación de los tipos de interés cambiando las condiciones de su hipoteca. En BBVA reconocen que el tipo de cliente que solicita hipotecas a tipo fijo no tiene problemas en desembolsar una cuota más alta durante los primeros años de vida del préstamo.

Alberto Figueras recuerda, también, que lo habitual es apostar por una hipoteca fija pensando que, aunque actualmente se pague más, puede que dentro de dos o tres años esta opción resulte más barata. Por tanto, hay que apostar por la hipoteca a tipo fijo si se piensa que los tipos de interés van a seguir subiendo. En la actualidad, las hipotecas a tipo fijo más competitivas presentan un tipo de interés de en torno al 5,5-6 por ciento. Así, en el supuesto de que el euríbor subiera al 5 por ciento (en la actualidad está en el 4,25 por ciento), más el diferencial (en torno a 0,40 puntos), la distancia se vería reducida a sólo 0,50 puntos. Este sobrecoste puede tener sentido como seguro que elimina cualquier tipo de incertidumbre sobre la cuota mensual que hay que abonar.

Caja de Burgos ha lanzado al mercado un nuevo producto hipotecario denominado Hipoteca Joven Plus Básica dirigido a menores de 36 años con el objetivo de ayudar a la compra de vivienda habitual o de un solar para edificar y que permitirá financiar hasta el 80 por ciento del precio de compra o tasación, sin comisión de apertura y a un tipo el primer semestre del Euribor.

A partir del séptimo mes, Caja de Burgos aplicará un tipo variable del Euribor más el 0,49 por ciento a todos aquellos clientes que tengan contratados, al menos dos meses antes de solicitar la hipoteca, otros productos con la Entidad.

Estos productos pueden se nóminas domiciliadas, pago con tarjetas por un importe mínimo total de 1.000 euros al semestre o plan de pensiones con 200 euros de aportación al semestre; seguro de hogar y seguro de vida o amortización con un capital mínimo garantizado.

Estas condiciones serán permanentes y no se modificarán al cumplir los 36 años el titular. La Hipoteca Joven Plus Básica se podrá contratar por un plazo superior a 30 años, concretamente hasta que el titular más joven del préstamo cumpla 70 años.

Zapatero interviene por sorpresa en el Pleno del Congreso que debe aprobar hoy la reforma.

El Congreso de los Diputados aprobará hoy el texto definitivo del proyecto de la Ley de Suelo, que previsiblemente entrará en vigor el próximo 1 de julio coincidiendo con la constitución de los ejecutivos autonómicos y locales electos tras los comicios del 27 de mayo.

La Ley de Suelo cierra así un periplo de más de un año y medio marcado por la oposición frontal del PP y las duras negociaciones con los grupos nacionalistas. Así, el texto vuelve al Congreso después de que el Gobierno consiguiera limar asperezas con los grupos nacionalistas, que denunciaron en varios momentos del trámite parlamentario una invasión de competencias.

CiU dio el apoyo final al retirar un veto en el Senado después de transaccionar una enmienda con el PSOE por la que quedan reconocidas las competencias de las comunidades autónomas en la gestión de los patrimonios públicos de suelo.

La nueva norma, que viene a sustituir a la vigente de 1998, promulgada bajo mandato ‘popular’, introduce novedades que han suscitado la inquietud de los promotores. Entre ellas, destaca el nuevo sistema de valoración de los suelos, que considerará sus rendimientos de explotación y excluirá de dicha valoración sus expectativas. Esta medida, según promotores y ‘populares’, únicamente servirá para abaratar las expropiaciones de terrenos.

Otro de los ejes de la nueva ley será el fomento de la vivienda protegida, para lo que se contempla la obligación de establecer una reserva de suelo del 30% de los proyectos urbanísticos que se destinará a la construcción de VPO. Además, establece un porcentaje de cesión de suelo a los ayuntamientos de entre el 5% y el 15%.

Por otra parte, el texto está llamado a ser un arma efectiva contra el urbanismo descontrolado. En este sentido, el PSOE introdujo vía enmienda una de las principales novedades en esta materia, que establece la revisión de las actuaciones urbanizadoras cuando conlleven, por sí mismas o en unión a las aprobadas en los dos últimos años, un incremento superior al 20% de la población o de la superficie de suelo urbanizado del municipio o ámbito territorial.

Otro de los objetivos de la nueva norma será la lucha contra la corrupción urbanística, para lo que establece nuevos mecanismos de transparencia y participación ciudadana en los procesos urbanísticos.

Asimismo, contempla, entre otras medidas, la obligación de que las permutas de terrenos y los convenios urbanísticos pasen por los plenos de los ayuntamientos, o de que en toda recalificación o aumento de la edificabilidad se haga constar la identidad de los propietarios durante las cinco anteriores.

En aras de un urbanismo más sostenible, el texto que será aprobado mañana incluye medidas destinadas a asegurar el respecto al medioambiente y a los espacios naturales protegidos.

El mito del ‘mileurista’ se identifica con un colectivo de jóvenes urbanos de amplios estudios universitarios, obligados a compartir piso para llegar a fin de mes. Pero la realidad es mucho más cruda. La sociedad de los bajos salarios que se está construyendo en España desde hace años afecta no solamente a los jóvenes profesionales que viven en las grandes ciudades, sino que se ha extendido como el aceite por el conjunto de la sociedad. No en vano, España -dentro de la Unión Europea a 15- es el país con los salarios más bajos (ver enlace). Sólo por detrás de Grecia y Portugal. En 2005, según Eurostat, los ingresos medios en la ‘Vieja Europa’ ascendían a 34.412 euros brutos, muy lejos de los 20.438 que se perciben en España. Una cifra que, sin embargo, puede resultar una quimera para multitud de ciudadanos.

Los números cantan. En estos momentos, algo más de 19 millones de personas -más del 40% de la población- cuenta con unos ingresos mensuales inferiores a 1.000 euros mensuales brutos. O, lo que es lo mismo, 14.000 euros anuales antes de pagar impuestos incluyendo dos pagas extraordinarias.

El colectivo más importante lo forman los asalariados. Los datos proceden de una publicación de la Agencia Tributaria (Mercado de Trabajo y Pensiones en las Fuentes Tributarias) y ponen de manifiesto que nada menos que 10.412.147 trabajadores declararon en 2005 a Hacienda unos ingresos inferiores a dos veces el Salario Mínimo Interprofesional (SMI), que ese año quedó fijado en 7.182 euros al año.

Precariedad salarial

Los bajos salarios, desde luego, no tienen nada que ver con el pasado. La propia Agencia Tributaria destaca en su informe que “prácticamente el total” de las personas que se incorporaron en 2005 al mercado laboral cobraba menos de dos veces el SMI, llegando “incluso a producirse una recesión”, dice el Fisco, en el número de asalariados que cobra más de cuatro veces el salario mínimo.

Tras los asalariados, el colectivo más perjudicado por los bajos ingresos son los pensionistas. Los datos de la Seguridad Social dicen lo siguiente: en España se pagan en estos momentos -mes de marzo de 2007- 8.237.070 pensiones, pero de ellas nada menos que 7.040.457 son inferiores a 1.000 euros al mes. Es decir, que casi nueve de cada diez pensionistas (el número de pensiones y pensionistas no tiene por qué coincidir) cobran menos que los ‘mileuristas’. Aquí no hay que olvidar que casi 4,5 millones de pensionistas sobrevive con menos de 600 euros al mes.

Subsidio de desempleo agrícola

Pero como dice el dicho, otro vendrá que bueno te hará. Los ingresos de prácticamente la totalidad de los parados inscritos en los registros públicos de empleo y que cobran alguna prestación económica son inferiores a 1.000 euros al mes. Y hay que tener en cuenta que dentro de este colectivo se encuentran (últimas cifras oficiales) 1.422.300 trabajadores sin empleo dentro del sistema contributivo. Porque si se suman los asistenciales (aquellos que siguen cobrando por razones de necesidad pese a haber agotado sus prestaciones) habría que añadir otros 409.900 ciudadanos que, ni de lejos, llegan a la condición de ‘mileuristas’.

De la misma forma, habría que sumar otros 171.500 jornaleros de Extremadura y Andalucía que siguen cobrando el subsidio de desempleo agrícola, el antiguo empleo comunitario, que, lejos de reducirse al calor de la bonanza económica, continúa estabilizado en cerca de 200.000 beneficiarios. Dentro del nivel asistencial también habría que incluir a los 478.220 ciudadanos que cobran una pensión no contributiva, y que beneficia a quienes no han podido cotizar a la Seguridad Social.

Este es el cuadro de los nuevos ‘mileuristas’ españoles (ingresos inferiores a 14.000 euros brutos al año)

Asalariados que cobran menos de dos veces el Salario Mínimo Interprofesional: 10.412.147

Pensionistas del nivel contributivo con ingresos inferiores a 14.000 euros al año: 7.040.457

Desempleados (nivel contributivo): 1.422.300

Desempleados (nivel asistencial): 409.900

Régimen Especial Agrario (empleo comunitario): 171.500

Pensiones No Contributivas: 478.220

Total: 19.934.524