Una hipoteca por Internet cuesta como mínimo 12.000 euros menos que en una entidad tradicional
La elección de la entidad con la que formalizar el préstamo hipotecario es vital. Las más económicas siguen siendo las que se contratan a los bancos que operan exclusivamente por Internet y que en general tienen comisiones mínimas o nulas y un tipo de interés mucho más bajo que las entidades tradicionales. Sin grandes esfuerzos, un cliente que contrate la hipoteca media en España (unos 136.000 euros, según el INE) puede ahorrarse 12.000 euros al final de la vida del préstamo.
El mercado hipotecario echa humo y las entidades se pelean por financiar la compra de viviendas, que es el producto más rentable de la actualidad. Una persona que contrate una hipoteca de 136.000 euros (la media en España) a 30 años habrá pagado al banco sólo en intereses alrededor de 60.000 euros al final del préstamo. Un pastel demasiado apetitoso para cualquier entidad.
En esta batalla de captación de clientes, las entidades tradicionales siguen ganando a las firmas on line. Sin embargo, el hecho de tener que aparecer cada vez menos en la sucursal, unido al aumento del uso de Internet está haciendo que los usuarios estén cada vez más abiertos a confiar su préstamo hipotecario a las firmas de Internet, que ganan peso poco a poco en el mercado. Las entidades online no cobran comisiones de apertura ni de amortización parcial y, en muchos casos, ni siquiera penalizan si se cancela toda la hipoteca de golpe o si se lleva a otra entidad.
Encontrar todas estas condiciones juntas en la banca tradicional es una utopía. Por ejemplo, la nueva hipoteca lanzada por Grupo Santander, Hipoteca Super Revolución, cuenta con varias comisiones. Según informan en su servicio telefónico, tiene un 0,75% de comisión de apertura, un 1% cada vez que se amortice de manera anticipada y entre un 0,5% y un 1% si se cancela de forma total la hipoteca. Las estadísticas demuestran que los españoles realizan numerosas amortizaciones en la vida del préstamo, con lo que acortan la vida o la cuota de la hipoteca.
Tipos de interés aplicados y requisitos
Las firmas de Internet también ofrecen mejores tipos de interés que la banca tradicional. En la red, el diferencial aplicado sobre el Euribor suele ir del 0,35% a un máximo del 0,49%. En los bancos y cajas, la diferencia media está en el 0,75%.
En la práctica, la comisión de apertura y el diferencial de intereses hace que quien solicite una hipoteca de 136.000 euros pagará al banco 59.000 euros de interés si se lo concede una entidad de Internet o unos 71.000 (comisión e intereses incluidos) si lo hace a una firma tradicional. Es decir, un ahorro de unos 12.000 euros, siempre y cuando no realice amortizaciones anticipadas, lo que puede aumentar más aún la factura. En el caso de solicitar 190.000 euros, cifra media solicitada en Madrid, la diferencia de contratar la hipoteca en un tipo de entidad u otra llega a un mínimo de 15.000 euros y si los tipos de interés suben, también se elevará la diferencia.
En ambos casos, las firmas suelen pedir al cliente compromisos adicionales con los que conseguir más comisiones. Es normal que se exija domiciliar las nóminas y algunos recibos la contratación de tarjetas de crédito o incluso de seguros del hogar y vida.
La única parte positiva de las entidades tradicionales es que el cliente puede negociar con mayor facilidad las condiciones a aplicar. Con ello conseguirá reducir levemente la factura a pagar a su banco de toda la vida. Sin embargo, hoy por hoy es prácticamente imposible que el director del banco iguale las condiciones que ofrece la banca on line
Septiembre 22nd, 2005 at 7:15 pm
si se pueden conseguir las mismas condiciones en una entidad tradicional, incluso mejores, pues no te vinculan a tarjetas ni seguros. Esto supone un ahorro al final del prestamo de muchisimo dinero. Ademas tendriamos que hablar del tema escrituracion y gastos de gestoria. Todo esto lo digo con conocimiento de causa, pues me dedico a gestionar hipotecas y puedo decir orgulloso que le he quitado algunos clientes a internet. gracias