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Un 98 por ciento de las hipotecas se conceden a tipo variable en nuestro país.

Un cliente entra en un banco en busca de hipoteca y le ofrecen dos opciones: comenzar a pagar una letra de 1.013 euros, si contrata el préstamo a tipo variable durante 30 años (a un interés inicial del 4,5 por ciento) o pagar 1.900 euros al mes de forma fija durante 12 años, con la hipoteca a tipo fijo, al 5,5 por ciento. La respuesta, en la actualidad, está clara para la gran mayoría de las familias españolas: «Póngame la hipoteca a tipo variable. La otra es muy cara. No me interesa».

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Un 98 por ciento de las hipotecas se conceden a tipo variable en nuestro país por varias razones: la primera, que el español no es capaz de pensar en el largo plazo y de imaginarse que su letra mensual se encarecerá con el paso del tiempo; y la segunda, porque hasta ahora, los bajos tipos de interés han hecho posible que las entidades ofrezcan atractivas promociones de este último tipo de préstamos. Pero el escenario está cambiando y ahora son muchos los bancos y cajas que han puesto en marcha activas campañas para dar a conocer sus nuevas hipotecas a tipo fijo e incentivar su contratación.

Promociones a tipo fijo

La trayectoria alcista de los tipos de interés, unida a las previsiones de nuevos ascensos, han provocado que numerosas instituciones reclamen prestar más atención a la hipoteca a tipo fijo. «Estos préstamos pueden ayudar a evitar quiebras familiares, ya que muchos hogares se están encontrando ahogados con la subida del euríbor, algo con lo que no contaban cuando contrataron sus hipotecas», comenta Albert Figueras, director de financiación de particulares de Banco Sabadell.
Gregorio Mayayo, presidente de la Asociación Hipotecaria Española, cree que en España existe una excesiva dependencia de los préstamos a tipo variable y que sería conveniente ir hacia un modelo donde tuviera más cabida la hipoteca a tipo fijo. «La principal ventaja de estos préstamos es que permiten pagar la misma cuota durante todo el periodo de amortización del capital, sin verse alterados por las posibles subidas y bajadas de los tipos de interés. No obstante, es recomendable conocer otras ventajas y también los inconvenientes de estos préstamos, ya que no siempre pueden ser los más adecuados para las familias.

A quién interesa

Las hipotecas a tipo fijo interesan a aquellos clientes que quieren vivir tranquilos, sabiendo que su préstamo no se encarecerá, que siempre pagarán lo mismo. «Son ideales para quienes no quieren sufrir los altibajos que experimentan los tipos de interés», comentan desde BBVA. Por lo general, las hipotecas a tipo fijo interesan a familias con ingresos elevados, que pueden prescindir de ventajas, como periodos de carencia o amplios periodos de amortización para pagar su préstamo. «Pueden contratarlas personas que no necesiten pedir un crédito por un importe muy alto, como cuando se cambia de vivienda, o bien los que cuenten con altos ingresos y no van a tener que hacer un gran esfuerzo para pagar su préstamo, porque cuentan con un colchón financiero importante», añade Albert Figueras. También pueden ser una opción para quienes tengan parte de su deuda pagada y quieran mitigar el riesgo de fluctuación de los tipos de interés cambiando las condiciones de su hipoteca. En BBVA reconocen que el tipo de cliente que solicita hipotecas a tipo fijo no tiene problemas en desembolsar una cuota más alta durante los primeros años de vida del préstamo.

Alberto Figueras recuerda, también, que lo habitual es apostar por una hipoteca fija pensando que, aunque actualmente se pague más, puede que dentro de dos o tres años esta opción resulte más barata. Por tanto, hay que apostar por la hipoteca a tipo fijo si se piensa que los tipos de interés van a seguir subiendo. En la actualidad, las hipotecas a tipo fijo más competitivas presentan un tipo de interés de en torno al 5,5-6 por ciento. Así, en el supuesto de que el euríbor subiera al 5 por ciento (en la actualidad está en el 4,25 por ciento), más el diferencial (en torno a 0,40 puntos), la distancia se vería reducida a sólo 0,50 puntos. Este sobrecoste puede tener sentido como seguro que elimina cualquier tipo de incertidumbre sobre la cuota mensual que hay que abonar.

Esta entrada se publicó , el Jueves, 24 de Mayo de 2007 a las 9:05 am horas y está guardada bajo Información. Puedes seguir cualquier respuesta a esta entrada mediante la fuente RSS 2.0. Puedes dejar un comentario o enviar un trackback desde tu propio sitio.