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Un nuevo caso de estafa financiera, tipo Gescartera, aunque sus dimensiones están aún por dilucidar, puede saltar en Sevilla en los próximos días. El Grupo Contsa Corporación Empresarial ha sido denunciado por estafa por un ciudadano de Sevilla, Manuel Jiménez Hurtado, quien entregó 36.000 euros a la citada compañía con la promesa de recibir en un año 5.399,9 euros de rentabilidad, es decir un 15%.

Lo cierto es que los pagos mensuales de 490,9 euros prometidos sólo se cumplieron el primer mes. Los tres siguientes pagos mensuales no han sido abonados, y según consta en la denuncia presentada y que ya instruye el Juzgado de Instrucción número 17 de Sevilla, las diversas explicaciones recibidas pusieron en alerta a este ciudadano, que asegura que hay multitud de inversores afectados, algunos con promesas de rentabilidades superiores al 15%.

Según la denuncia, la empresa citó el pasado 29 de enero a un grupo de inversores a los que un abogado en nombre de Contsa, les pidió “un voto de confianza” para regularizar los pagos en un plazo de tres meses, alegando “falta de liquidez” de la empresa.

Lo cierto es que Manuel Jiménez ha acudido con su denuncia a varios diarios sevillano, y ayer, vía e-mail, Contsa Corporación Empresarial, remitía una nota a diversos medios en la que anunciaba la presentación ante la jurisdicción mercantil de un procedimiento de concurso voluntario de acreedores. Es decir, suspensión de pagos.

La nota de Contsa afirma que “como consecuencia de la caída del mercado inmobiliario, principal actividad de la empresa, unida a las fuertes restricciones del crédito existentes en la actualidad,(…) En esta situación, la fuerte presión y exigencia de cierto sector de inversores, y su negativa a aceptar ningún tipo de moratoria (…), ha obligado a la Compañía a instar de la jurisdicción mercantil competente la incoación de un Concurso Voluntario de Acreedores”.

La compañía asegura que adopta la medida para permitir bajo supervisión judicial “la satisfacción de las obligaciones económicas que la empresa tiene con sus socios e inversores (”un gran número”, dice la nota), y de otro, la continuidad” de la actividad.

Asimismo, la empresa solicita nuevamente a sus socios e inversores “su comprensión ante una situación que afecta a la práctica totalidad del tejido económico nacional”.

El grupo Contsa está presidido por José Salas Burzón, y tiene sus oficinas en un céntrico edificio sevillano. Aunque su principal actividad es la inmobiliaria también realiza negocios como despacho jurídico, en sanidad, y ganadería. Entre sus inversiones anunciadas destaca un hotel en El Rocío, y otras inmobiliarias en EE UU, Polonia, Bulgaria y República Checa. En 2005 facturó 7,5 millones de euros.

Madrid, Baleares, Castilla y León y Navarra, las comunidades más lentas a la hora de gestionarlas

El PP parece que continúa con el boicot a las leyes sociales puestas en marcha por el Gobierno de Zapatero. Así lo pone de manifiesto el hecho de que cuatro comunidades autónomas gobernadas por los populares no han tramitado todavía ninguna de las solicitudes de ayuda al alquiler presentadas por los jóvenes españoles.

Hasta la fecha son 140.000 los jóvenes que han solicitado información sobre las ayudas de alquiler, y de todos ellos más de 33.000 han presentado ya todos los papeles. Y 1.880 ya han obtenido la ayuda, por lo que podrán cobrar 210 euros mensuales a partir de este mes. El Ministerio de la Vivienda calcula que en el primer año del plan de emancipación serán 360.000 jóvenes los que soliciten la ayuda.

Comunidades sin prisas
Pero no todas las comunidades autónomas se están dando prisa en resolver las solicitudes. Tal y como señala El País, el Partido Popular gobierna cuatro de las comunidades que menos están trabajando para agilizar los trámites. Se trata de las comunidades de Baleares, Castilla y León, Madrid y Navarra. El País Vasco tampoco ha gestionado ninguna de las ayudas, si bien es cierto que, como Navarra, el nuevo sistema empezó a funcionar allí más tarde, concretamente el 10 de enero.

Excusas populares
La Comunidad de Madrid, presidida por Esperanza Aguirre, ha declarado que no ha tramitado todavía ninguna petición porque el sistema informático no lo permite. “El ministerio no lo pone fácil”, aseguran fuentes de la comunidad madrileña, “las herramientas no están funcionando y no tenemos acceso a los datos de la Seguridad Social y la Agencia Tributaria”.

Voces críticas
Pero no hay que perder de vista que Aguirre ha sido una de las principales voces críticas en contra de la ayuda del Gobierno. Contra dicha ayuda se han esgrimido argumentos como el de la invasión de competencias o que era imposible ponerla en marcha en dos meses.

El ejemplo gallego
Esto no es lo que ocurre, sin embargo, en comunidades como Galicia, donde ya se han tramitado 736 peticiones. Al mismo tiempo, el Ministerio de la Vivienda considera que las excusas de los populares no tienen sentido, teniendo en cuenta que “si otras comunidades ya lo están gestionando: ¿cómo no va a poder hacerlo Madrid?”.

Empiezan los pagos
Por otro lado, la ministra de Vivienda, Carme Chacón, ha asegurado que “antes de quince días” empezarán a realizarse los primeros pagos, por lo que antes de que termine febrero 1880 jóvenes comenzarán a beneficiarse de la ayuda para la emancipación. Chachón también ha señalado que el objetivo del plan es el de “desarrollar el mercado de alquiler en España y ayudar a miles de jóvenes a iniciar una nueva vida por su cuenta para que nuestro país deje de ser el país de la Unión Europea con una edad de emancipación más tardía”. A juicio de Chacón, el “éxito” del plan de emancipación es un “logro conjunto de los poderes públicos y una buena demostración de lo que pueden hacer las diferentes administraciones cuando trabajan codo con codo, de forma eficaz y coordinada”.

La Agencia Negociadora de Productos Bancarios ha lanzado una hipoteca a un tipo de salida de euríbor más 0,10 puntos que luego se fijará en euríbor más 0,42, informó hoy la entidad.

Con un plazo máximo de amortización de 40 años, esta hipoteca concede hasta un 90% del valor de la tasación de la vivienda y se dirige a personas que deseen realizar una unificación de deudas.

“Es uno de los productos más competitivos del mercado para hipotecas a largo plazo que permite mejorar de manera sustancial las condiciones de la hipoteca anterior”, indicó Agencia Negociadora.

Según los datos que maneja la entidad, la cuarta parte de los hipotecados se declara usuario potencial de una reunificación de deudas, mientras que aquellos que tienen tres o más créditos representan el 52%.

Aun así, la cuota mensual de la hipoteca se encarecerá por las subidas de los meses anteriores

La crisis financiera mundial ha vivido en enero sus peores coletazos, con grandes bajadas bursátiles, recortes históricos de tipos en Estados Unidos y mucha alarma en los grandes bancos mundiales.

Pero esa misma moneda tiene una cara positiva para los hogares españoles: el Euribor ha experimentado su mayor bajada mensual en más de seis años.

A falta de los tres últimos datos de enero, la media mensual se ha situado en el 4,52%, es decir, casi tres décimas por debajo de diciembre. Hay que remontarse a octubre de 2001 para ver un descenso de mayor intensidad.

En aquella ocasión, los tipos de interés oficiales bajaron un punto en apenas tres meses. Ahora las razones son otras. Por un lado, el indicador se está ajustando a unas condiciones más normales, tras haberse desmadrado durante meses por la falta de liquidez del mercado financiero y, por otro, responde al convencimiento general de que el Banco Central Europeo (BCE) acabará por ceder y bajará los tipos de interés en primavera, una vez que empiece a controlarse la inflación.

La decisión de la Reserva Federal de rebajar 0,75 puntos los tipos en Estados Unidos motivó un fuerte descenso del indicador la semana pasada y lo llevó el miércoles por debajo del 4,3% por primera vez en nueve meses.

La decisión de la Fed acentuó las expectativas de que los tipos bajarán en la zona del euro en los próximos meses, aunque la insistencia del presidente del BCE, Jean-Claude Trichet, de que ahora sólo quiere controlar los precios moderó las esperanzas del mercado y provocó que el índice se situara por encima de esa cota —en torno al 4,35%— en los últimos tres días.

En el Euribor a tres meses, el que se toma como referencia para las operaciones entre bancos y la financiación a empresas, también se ha producido una bajada sustancial en enero, similar a la del indicador a doce meses, que es el que se utiliza para las hipotecas.

Las subidas se moderan

El alivio de este mes no evitará, sin embargo, que suban las cuotas mensuales de los préstamos que tengan la revisión con el dato de enero.
Y es que los ascensos de los meses anteriores fueron tan cuantiosos —el indicador llegó al 4,793% en diciembre— que el saldo interanual todavía arroja una subida a favor del Euribor de casi medio punto.

Eso supone en la práctica que la factura de una hipoteca de 150.000 euros, a 26 años de plazo y con un tipo de interés del Euribor más un diferencial de 0,5 puntos se encarecerá en 40 euros al mes y en casi 480 euros al año, ya que pasará de 822 euros a 862 euros.

Las aguas están revueltas en el mercado hipotecario. Los españoles sienten la presión de la dificultad a la hora de pagar cada mensualidad, especialmente, tras las últimas subidas de tipos y ante el mayor coste de la vida. Una de las opciones para sortear la situación es la hipoteca multidivisa.

Estos productos pueden aligerar la cuenta hipotecaria, siempre que la moneda a la que está referenciada el préstamo sea menos fuerte que el euro y las previsiones en el mercado de divisas apunten a que dicha moneda pueda seguir cayendo.

“Los incrementos que ha sufrido el euribor a doce meses (referencia de la gran mayoría de las hipotecas españolas) en los últimos tiempos –el pasado miércoles se situó en el 4,515%– y la variación de los tipos de interés han provocado que en el último año la demanda de información sobre este tipo de hipotecas se haya incrementado”, asegura Albert Figueras, director de financiación de particulares de Banco Sabadell. Las divisas preferidas por las entidades que comercializan estos productos son los francos suizos y los yenes y suelen ofrecerse en plazos más cortos que las de euros (como máximo a 20 años).

“Escogemos divisas que no tengan tanta volatilidad. El franco suizo ha mantenido una variación máxima a lo largo del último año del 2%, por eso es la moneda más recomendada para los clientes más conservadores. Por otra parte, hipotecarse en yenes es más arriesgado, ya que la divisa nipona ha experimentado una variación en 2007 de entorno al 13%, entre sus máximos y mínimos”, explica Figueras. Según él, a través de estos productos con el actual libor (índice interbancario de Londres que se convierte a la moneda del país correspondiente para el cálculo en otras divisas) se pueden conseguir ahorros cercanos al 30% .

Riesgos latentes
A pesar de que estas hipotecas están cada vez más de moda, “los inversores deben ser conscientes del riesgo que entrañan, ya que dependen de la evolución de la divisa además de la trayectoria de los tipos de interés del país de origen”, asegura Carlos Rodríguez Ugarte, director de la división de Negocio Internacional de Bankinter. Por ello, desde la entidad dan prioridad a analizar el perfil del cliente que las solicita, “pues debe tener una solvencia económica para hacer frente a la posible volatilidad”, asegura.

En su mayoría, las firmas ofrecen la posibilidad de la hipoteca bidivisa, “con la que el cliente puede pasarse a una hipoteca en euros en cualquier momento, pagando una comisión del 0,35%, sobre el saldo pendiente por el cambio de hipoteca”, asegura Figueras. En el caso de que una persona obtenga una hipoteca en la que no se pueda cambiar de divisa, el director afirma que el riesgo crece por la volatilidad que puede sufrir la moneda en estos plazos de tiempo. “Te puedes pegar un susto. Hace quince años hubo gente que debía más dinero del que pidió”, asegura.

Por estos riesgos, muchas entidades no están de acuerdo en comercializar estas hipotecas. “Con la incertidumbre actual, provocada por la crisis, no es aconsejable elegir esta opción de mucho riesgo”, señala Joaquín Valle del Olmo director de Hipotecas de Citi.